Inwestowanie w nieruchomości

Chciałbyś, aby ktoś co miesiąc dopłacał do Twojej raty kredytu? A może chcesz kupić mieszkanie, ale nie stać Cię na kredyt? Teraz dzięki rządowemu programowi “Rodzina na swoim” kredyt może być o wiele tańszy.  Skarb Państwa przez 8 lat będzie spłacał prawie połowę raty!

Do kogo skierowany jest ten program?

Z dopłat mogą skorzystać małżeństwa  i rodzice samotnie wychowujący przynajmniej jedno małoletnie dziecko (lub dziecko w dowolnym wieku, jeśli jest na nie pobierany zasiłek pielęgnacyjny, bądź uczące się dziecko do 25. roku życia ). Oznacza to, że NIE ma ograniczeń co do wieku współmałżonków.

Najważniejszym jednak kryterium jest brak własnego mieszkania. Osoby samotnie wychowujące dziecko, jak i małżeństwa, nie mogą mieć żadnego mieszkania na własność, aby móc skorzystać z programu dopłat.

Dopłaty mogą też dostać osoby wynajmujące mieszkanie (najemcy), pod warunkiem, że razem z zawarciem umowy zobowiążą się pisemnie do rozwiązania umowy najmu i wyprowadzenia się z lokalu.

Warto zaznaczyć, że dopłaty nie wpływają na zdolność kredytową! Oznacza to, że bank przy określaniu zdolności bierze pod uwagę pełną ratę (bez odliczenia dopłaty). Jednak kredytobiorcy nie mający odpowiedniej zdolności kredytowej, mogą dołączyć do umowy o kredyt preferencyjny inne osoby, które są spokrewnione lub spowinowacone z docelowym kredytobiorcą (np. rodzeństwo, rodzice, ojczym, macocha, teściowie, krewni).

Na co może być przeznaczony kredyt?

• zakup istniejącego lub będącego w budowie mieszkania o maksymalnej powierzchni 75 m²
• zakup istniejącego lub będącego w budowie domu jednorodzinnego o maksymalnej powierzchni 140 m²
• zakup spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym lub domu jednorodzinnego
• pokrycie kosztów budowy mieszkania lub domu
• pokrycie kosztów wkładu budowlanego
• budowę domu jednorodzinnego
• nadbudowę lub przebudowę istniejącego obiektu w celu mieszkalnym

Oprócz limitów powierzchni lokalu jest jeszcze limit ceny, określany osobno dla każdego województwa i miast wojewódzkich. Limity te na II kwartał 2009 r. przedstawia poniższa tabela:

Nazwa województwa	Gmina	Wskaźniki obowiązujące w II kw. 2009 r.
dolnośląskie	m. Wrocław	6 295,10
	pozostałe	4 335,80
kujawsko-pomorskie	m. Bydgoszcz	6 391,00
	m. Toruń	6 391,00
	pozostałe	4 908,40
lubelskie	m. Lublin	4 329,27
	pozostałe	4 067,08
lubuskie	m. Gorzów Wielkopolski	4 699,80
	m. Zielona Góra	4 699,80
	pozostałe	4 018,00
mazowieckie	m. Warszawa	7 257,60
	pozostałe	4 326,70
małopolskie	m. Kraków	5 340,30
	pozostałe	4 515,70
opolskie	m. Opole	5 215,00
	pozostałe	5 215,00
podkarpackie	m. Rzeszów	4 342,80
	pozostałe	3 869,60
podlaskie	m. Białystok	5 171,60
	pozostałe	4 071,20
pomorskie	m. Gdańsk	5 234,60
	pozostałe	4 721,50
warmińsko-mazurskie	m. Olsztyn	5 875,03
	pozostałe	4 397,47
wielkopolskie	m. Poznań	7 224,00
	pozostałe	4 760,00
zachodniopomorskie	m. Szczecin	4 698,40
	pozostałe	4 551,40
łódzkie	m. Łódź	5 601,40
	pozostałe	3 901,10
śląskie	m. Katowice	5 133,80
	pozostałe	4 540,20
świętokrzyskie	m. Kielce	4 948,18
	pozostałe	2 814,36

Oprócz tego nieruchomość musi być na terenie RP, a kredyt musi być udzielony w PLN.

Ważne jest również to, że dopłata może nie dotyczyć całego kredytu – są określone limity. Jeśli powierzchnia kredytowanej nieruchomości nie przekracza 50 mkw. dla mieszkania i 70 mkw. dla domu, dopłata do kredytu będzie naliczana od całości kredytu. Jeśli natomiast powierzchnia kredytowanej nieruchomości przekroczy 50 mkw. dla mieszkania i 70 mkw. dla domu, dopłata będzie naliczana od kwoty proporcjonalnie odpowiadającej relacji powierzchni 50 mkw. dla mieszkania i 70 mkw. dla domu do wielkości powierzchni kredytowanej nieruchomości.

Ile można na tym zyskać?

Skarb Państwa dopłaca nam połowę odsetek obliczonych wg stopy referencyjnej, która w II kw. 2009 roku wynosi 6,82%. Dopłaty te będziemy dostawać przez 8 lat (później kredyt spłacany już jest na normalnych warunkach). Zobacz na konkretnym przykładzie ile możesz zyskać:

• Mieszkanie o powierzchni 50 mkw. w Warszawie
• Cena mkw. – 6 500 zł
• Wartość inwestycji – 325 000 zł
• Kredyt – 325 000 zł
• Okres 30 lat, raty równe
• Stopa referencyjna BGK od której liczony jest zwrot części odsetek – 6,82 %

Przykładowa rata kredytu (Pekao SA): 1 984,20 zł

Przykładowa rata z dopłatą: 1 060,65 zł

Które banki udzielają kredytów z dopłatą?

• Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. oraz zrzeszone Banki Spółdzielcze
• Alior Bank S.A.
• Dom Bank Hipoteczny Oddział GETIN Bank S.A.
• Pekao Bank Hipoteczny S.A.
• Bank Polska Kasa Opieki S.A.
• Powszechną Kasę Oszczędności Bank Polski S.A.
• Bank Pocztowy S.A.
• Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe
• Gospodarczy Bank Wielkopolski S.A. oraz zrzeszone Banki Spółdzielcze
• Mazowiecki Bank Regionalny S.A. oraz zrzeszone Banki Spółdzielcze

Podsumowanie

Jak widać program “Rodzina na swoim” jest świetną okazją do kupna swojego pierwszego mieszkania. Wysokość dopłat sprawia, że młode małżeństwa, których nie było stać na własne mieszkanie, teraz mają taką szansę. Sprytni inwestorzy też zapewne już wiedzą jak wykorzystać rządowe dopłaty do swoich celów, ale nie będę mówił o tym sposobie głośno

Ważna uwaga

Koszty i parametry kredytów udzielanych w ramach programu “Rodzina na swoim”  mogą się znacząco różnić w ofertach poszczególnych banków. Wypełniając formularz kontaktowy możesz skorzystać z darmowej porady Doradcy Open Finance, który na pewno pomoże Ci wybrać najlepszą ofertę. (przejdź do formularza)